Jeden Monat Dividende – April – #14

Was ist die Idee hinter diesem Projekt? Ganz einfach – ich möchte jeden Monat eine Dividende erhalten und diese möglichst auch erhöhen. Wie stelle ich das an? Hier ist mein erster Beitrag dazu: Jeden Monat Dividende kassieren. Zudem erhalte ich des öfteren die Frage „Habe ich die Unternehmen nach den Auszahlungsmonaten herausgesucht“. Ja, aber nur zum Teil…

Zuerst hatte ich mir viele Unternehmen angeschaut und analysiert. Zum Schluss blieben auf meiner Liste etwa 35 Aktien übrig, diese habe ich in drei Gruppen eingeteilt (Quartalszahler – Um ein monatliches Einkommen aus Dividenden zu erhalten, werden nur drei quartalsweise ausschüttende Dividenden-Aktien die überschneidungsfrei auszahlen benötigt. Siehe dazu auch 5 Aktien-Pakete für Dividenden jeden Monat). Anschließend habe ich mir die besten fünf jeder Gruppe herausgenommen um diese anschließend monatlich über einen Sparplan automatisiert zu kaufen.

Die Entwicklung für April gibt es in diesem Artikel – es ist nun bereits Update Nr. 14. Wieviel Dividende ich mittlerweile bekomme und wie hoch mein persönlicher Grad der finanziellen Unabhängigkeit ist, erfährst du ebenfalls hier! Eins kann ich aber im Vorfeld schon sagen, es ist wieder ein Neuer Rekord!

Jeden Monat Dividende – Update April 2019

Mein Depot für „Jeden Monat Dividende“ führe ich bei der Consorsbank *. Dort lassen sich viele bekannte Unternehmen ganz einfach im Aktien-Sparplan monatlich ab 25 Euro sparen.

Schauen wir uns mal die Zahlen genau an:

Was habe ich an Zahlungen / Dividende diesen Monat erhalten:

  • Cisco Systems: 3,12 €
  • Coca-Cola: 3,35 €
  • Altria Group: 5,31 €
  • Pepsi Co: 3,02 €
  • Walmart: 2,22 €
  • Toronto: 0,54 €

Insgesammt waren das nun 17,56 Euro Dividende im April die ich von den Unternehmen bekommen habe.

Im Januar waren es 10,29 Euro und im Februar 14,13 Euro Dividende! Im letzten Monat (März) habe ich 13,97 Euro erhalten und in diesem Monat sind es mit 17,56 Euro ein neuer Rekord!

Dividende April 2019
Dividende April 2019

Wie sah das noch im letzten Quartal mit den Unternehmen aus der Gruppe 3 aus. Schauen wir uns mal den November an, wo diese Gruppe die Dividende ausbezahlt hat, an:

Unternehmen
aktuelles Quartal
letztes Quartal
Steigerung
Cisco Systems3,12 €2,47 €0,65 € (26%)
Coca-Cola3,35 €
Altria Group5,31 €3,77 €1,54 € (41%)
Pepsi Co3,02 €2,39 €0,63 € (26%)
Walmart2,22 €1,66 €0,56 € (34%)
Toronto Bank0,54 €
Gesamt17,56 €10,29 €7,27 € (71%)

Insgesamt waren es im letzten Quartal, Januar 10,29 Euro. In diesem Monat gab es 17,56 Euro an Dividende. Das sind ganze 7,27 Euro mehr. Das macht dann über 70 Prozent mehr Dividende gegenüber dem letzten Quartal. Im Dezember und nicht im Januar hatte Coca-Cola ihre Dividende ausgeschüttet, deswegen ist die Different etwas höher als normal, zudem hat zum ersten mal Toronto die Dividende ausbezahlt.

Wo steht das Depot im April?

Mit diesem Screenshot möchte ich einmal den Wert des Depots vom 31. Januar aufzeigen. Eins muss man dazu sagen, auch wenn die meisten Werte im grünen Bereich liegen, sollte man nicht erfreut darüber sein. Denn so muss man für die kommenden Käufe mehr bezahlen, als man dies bisher getan hat. Am besten wäre, der Wert der Aktien würde fallen um mehr Anteile davon zu erwerben und wenn man nichts mehr kaufen möchte – dann kann der Wert steigen. Aber das ist nur ein Wunsch 😉

Aktien-Sparplan-Depot - Aktueller Wert (Stand: 07. Mai 2019)
Aktien-Sparplan-Depot - Aktueller Wert (Stand: 07. Mai 2019)

Dividende re-investieren

Sobald ich 25 Euro im „Aktien-Sparplan-Depot“ aus der Dividende zusammen gespart habe, wird das Geld derzeit in Boeing oder Toronto Dominion Bank investiert.

  1. August 2018: Das Konto zeigte ein Guthaben von 32,31 Euro an. Die ersten 25 € waren somit aus den Dividenden gesammelt. Für dieses Geld hatte ich mir am 17. September die Beteiligung an Boeing gesichert. Für 25,21 Euro wurden 0,08 Stück erworben.
  2. November 2018: Nur drei Monate später hatte ich dann wieder die 25 Euro durch Dividenden anhäufen können. Dadurch habe ich am 3. Dezember für 25,38 Euro 0,079 Stück von Boeing über den Sparplan erworben.
  3. Februar 2019: Bereits Mitte Februar hatte ich zum dritten mal die 25 Euro beisammen. Diesmal wurde nicht in Boeing investiert, sondern in ein neues Unternehmen (Toronto Dominion Bank).
  4. März 2019: Ende März habe ich zum viertel mal die 25 Euro aus den Dividenden zusammen. Im April konnte ich dann direkt 0,51 Stück von Toronto Dominion Bank für 25,40 Euro erwerben.

Die ersten 25 Euro habe ich innerhalb von sechs Monaten zusammen gehabt. Die zweiten 25 Euro gingen da schon wesentlich schneller – in nur drei Monaten. Auch die dritten 25 Euro waren nach knapp 2,5 Monaten zusammen. Die vierten 25 Euro konnte ich bereits nach 1,5 Monaten wieder re-investieren.

Das Dividenden-Konto zeigt derzeit ein Guthaben von 18,54 Euro auf. Das heißt im Mai werde ich die Dividenden wieder in Toronto Dominion Bank re-investieren können. Dies wird nun immer schneller gehen. Sodass ich die Dividende in Boeing und Toronto Dominion Bank immer öfter investieren kann.

Zudem würde ich gern noch zwei weitere Sektoren abdecken wollen. Mit Boeing decke ich bereits den Bereich Luftfahrt / Industrie und mit Toronto Dominion Bank neuerdings den Finanzsektor mit einem kleinen Teil ab. Außerdem muss ich überlegen, ob ich noch ein weiteres Unternehmen mit aufnehme um den Gesundheitssektor besser abdecken zu können.

Finanzielle Unabhängigkeit

Mein persönlicher Grad der finanziellen Unabhängigkeit – hier kann man mein Netto-Cash Flow sehen – diesen tracke ich jeden Monat:

  • Cash Flow Monat: 17,56 Euro (Vormonat: 13,97 Euro)
  • Durchschnittlicher monatlicher Cash Flow: 9,96 Euro (April ’18 – April ’19). Letzten Monat waren es noch 8,50 Euro (April ’18 – März ’19)
  • Finanzbedarf im Monat: 500 Euro
  • Grad der finanziellen Unabhängigkeit: 3,51 % (Vormonat: 2,79 %)

Zwei wichtige Kennzahlen für mein Projekt „Jeden Monat Dividende“ im Aktien-Sparplan:

  1. Mit 9,96 € habe ich durchschnittlich die Dividende um 1,46 € steigern können. Somit steigt die durchschnittliche Dividende weiter an (17 Prozent zum Vormonat).
  2. Im Vergleich zum letzten Quartal (Januar) konnte die Dividende um 7,27 € (70% zum letzten Quartal) gesteigert werden.

Somit sieht das Ganze im 14. Update sehr gut aus. Der durchschnittlicher monatlicher Cash Flow sowie wie die monatliche Dividende konnte diesen Monat wieder gesteigert werden.

MonatDividendeDepot-Wert
1.März 20180,00 €1228 €
2.April 20182,36 €1768 €
3.Mai 20184,44 €2290 €
4.Juni 20185,53 €2671 €
5.Juli 20185,60 €3121 €
6.August 20187,28 €3628 €
7September 20188,33 €4091 €
8Oktober 20188,55 €4510 €
9.November 201810,21 €4901 €
10.Dezember 201811,28 €4904 €
11.Januar 201910,29 €6024 €
12.Februar 201914,13 €6680 €
13.März 201913,97 €7443 €
14.April 201917,56 €8276 €

Cost Average Effekt

Wenn man eine Einmalanlage tätigt kann der Zeitpunkt gut oder auch schlecht gewesen sein. Durch einen regelmäßigen Sparplan (mal kauft man teurer und mal günstiger ein) hat man halt keinen schlechten aber auch kein guten Einstandskurs. Bei einem fallenden Kurs kann man von den Aktien eine größere Stückzahl erwerben und bei steigenden Kursen kauft man eben einen kleineren Anteil der Aktien.

Schauen wir uns hier mein Depot-Wert Unilever an:

  • Am 1.03.18 konnte ich 1,44 Stück für 62,50 Euro kaufen (43,55 Euro / Stück) (Das waren die Nachkäufe für Januar und Februar – die habe ich im März nachgeholt)
  • Am 1.03.18 habe ich 0,72 Stück für 31,25 Euro erworben (43,55 Euro / Stück)
  • Am 3.04.18 musste ich für 0,67 Stück ebenfalls 31,25 Euro bezahlen (46,47 Euro / Stück)
  • Am 2.05.18 habe ich nur 0,53 Stück für 25,40 Euro erhalten (48,19 Euro / Stück)
  • Am 1.06.18 konnte ich nur 0,52 Stück für 25,40 Euro verbuchen (48,57 Euro / Stück)
  • Am 2.07.18 habe ich 0,524 Stück für 25,40 Euro erworben (48,44 Euro / Stück)
  • Am 1.08.18 habe ich nur 0,506 Stück für 25,40 Euro erwerben können (50,14 Euro / Stück)
  • Am 3.09.18 konnte ich 0,504 Stück für 25,40 Euro kaufen (50,41 Euro / Stück)
  • Am 1.10.18 konnte ich 0,519 Stück für 25,40 Euro kaufen (48,89 Euro / Stück)
  • Am 3.11.18 habe ich nur 0,52969 Stück für 25,40 Euro kaufen können (47,95 Euro / Stück)
  • Am 3.12.18 habe ich nur 0,5017 Stück für 25,40 Euro kaufen können (50,62 Euro / Stück)
  • Am 2.01.19 konnte ich 0,53353 Stück für 25,40 Euro kaufen (47,61 Euro / Stück)
  • Am 2.01.19 habe ich zusätzlich 0,63034 Stück für 30 Euro kaufen dürfen (47,59 Euro / Stück) (Extra – Investment)
  • Am 1.02.19 konnte ich 0,53462 Stück für 25,40 Euro kaufen (47,51 Euro / Stück)
  • Am 1.03.19 musste ich für 0,52436 Stück 25,40 Euro zahlen (48,44 Euro / Stück)
  • Am 2.04.19 konnte ich nur 0,4796 Stück für 25,40 Euro kaufen (52,95 Euro / Stück)

Gesamt habe ich nun 9,66 Stück (Aktien von Unilever) in meinem Depot. Der durchschnittliche Einkaufspreis für ein Stück beträgt demnach 47,80 Euro (Vormonat: 47,30 Euro). Gesamt habe ich 460 Euro ausgegeben.

Unilever November 2018
Unilever April 2019
Unilever April 2019

Meine Ziele

Ich möchte jeden Monat eine Dividende erhalten – damit ich in Zukunft weniger arbeiten muss! Zudem möchte ich jeden Monat etwas mehr an Dividende erhalten als im Vormonat. Schauen wir mal, wann ich diese Ziele erreichen werden (einige vielleicht in wenige Monate, andere wiederum in vielen Jahren). Ziele sollte man stets haben! Sobald die ersten 25 Euro im Monat fließen werden, wird ein – drei neue Unternehmen eingebunden (die Aktien werden dann Quartalsweise erworben). Zudem wird das ausgeschüttete Geld der Unternehmen wieder reinvestiert – um so den Effekt des Zinseszins zu erhalten. Meine Etappenziele sind folgende:

1. 10 € / mtl. (erreicht)
2. 25 € / mtl.

3. 50 € / mtl.
4. 75 € / mtl.

5. 100 € / mtl.
6. 150 € / mtl.

7. 200 € / mtl.
8. 250 € / mtl.

Fazit

Im 13. Monat habe ich noch 16 Cent weniger an Dividende eingenommen als beim 12. Monat. Nun habe ich den 13. Monat mit 3,59 Euro übertroffen. Mit dem Monat April bin ich sehr zufrieden zufrieden. Es war die höchste Dividenden-Ausschüttung im Aktien-Sparplan-Depot!

Außerdem habe ich die 25 Euro aus der Dividende in Toronto Dominion Bank wieder re-investieren können. Mittlerweile geht es recht schnell – maximal 2 Monate! Zudem habe ich 100 Euro extra in Boeing investiert.

Mein erstes Etappenziel hatte ich im November erreichen können (10 Euro monatlich). Bisher hatte ich vier mal meine Dividende wieder reinvestiert und das fünfte mal wird bereits im kommenden Monat sein. Die 25 Euro, die für den Sparplan benötigt werden, werden in der Zukunft durch die Dividende immer schneller erreicht werden, da der monatlicher Cash-Flow sehr gut wächst.

Geduld ist die oberste Tugend des Investors. (Benjamin Graham)

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Comments (4)

Hallo,

wieder ein klasse Ergebniss, freut mich sehr.

Ich selber habe im April 1,79 erhalten, höchste Dividende von BP mit 0,55. Im März waren es bei mir 0,31.
Grade am Anfang sind meine 24,5% Kapitalsteuer doch sehr hinderlich, aber es geht vorwärts.
Der dritte Monat im Quartal wird immer der schwächste bleiben, da er gegen die Topzahler AT&T und Altria kaum ankommt. Ich denke hier wird sich der Abstand noch deutlich vergrößern.

Man sieht aber bei dir deutlich, das Zeit ein wichtiger Faktor ist. Sehr viele Menschen unterschätzen weiterhin den Zinseffekt, im zusammenhang mit den scheinbar kleinen Auszahlungen.

Mein Hauptdepot hat mir im April 44,92 ausgeschüttet, was ich sehr nett fand und ich erwarte für Mai schon eine dreistellige Summe. Leider sind dies halt keine monatlichen Zahlungen. Das Geld wird aber wieder investiert.

viele Grüße und Dank für die tolle Website
Herbert

Hallo Herbert,

ja da gebe ich dir vollkommen Recht… Zeit ist ein sehr wichtiger Faktor um den Zinseffekt effektiv nutzen zu können.

Knapp 45 € ist Top… und ein dreistelliger Betrag über Dividende ist der Hammer!

Gruß Vita

Hey, super Beitrag, wie immer eigentlich 😉 !
Wie realisierst du diesen Form des Sparplanes? Über die Consorsbank?

Ich habe bereits 3 ETF laufen (Frau, Kind, Ich) und würde gerne noch einen Aktiensparplan mit quartalsweisen Zahlungen von 250-500 Euro realisieren. Meinst du die Gebühren fressen mich auf?

Und sind die Gebühren bei einem Erwerb von Bruchteilen einer Aktie nicht extrem hoch?

Beste Grüße

Hallo BJ,
danke!

Die Gebühren bei der Consorsbank sind 1,5% vom Sparbetrag. Wenn du 25 Euro in eine Aktie über den Sparplan investieren möchtest, dann werden 0,375 Euro als Gebühr eingezogen und du erwirbst Anteile für 24,63 Euro. Ich akzeptiere diese Gebühren und finde diese fair.

Beispiel:
Am 02.05.2019 wurden mir 0,50418 Stück von Cisco über den Sparplan eingebucht. Der Kurs lag bei 50,378 Euro. Mein Sparplan pro Unternehmen beläuft sich auf 25,40 EUR. Somit habe ich keine ganze Aktie bekommen, sondern nur ein Bruchteil (die Gebühren bleiben gleich – es sind 1,5%).

Ich hoffe ich konnte helfen,
Gruß Vita

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