Dividenden Aktien für den Sparplan

Ein Sparplan für Fonds und ETFs kennen die meisten, aber einen Sparplan auf Aktien ist für viele noch unbekannt. So erhalte ich täglich bei Instagram die Nachricht… Wie funktioniert und was ist ein Aktien Sparplan? In diesem Beitrag möchte ich darauf eingehen und etwas Licht ins Dunkle bringen.

Ein kleiner Überblick zu den Online-Banken die ich selber nutze und wo man über Sparpläne voll automatisiert Aktien kaufen kann. Ich persönlich nutze die Consorsbank für meine Sparpläne (seit März 2018 … es sind 15 sparplanfähige Aktien mit monatlich 25€).

Mit einem Aktien Sparplan lässt sich bereits mit kleinen Beiträgen (ab 25 Euro) am Erfolg des ausgewählten Unternehmens (z.B. Coca-Cola, Allianz oder Walt-Disney) beteiligen. So erwirbt man mit den regelmäßigen Sparraten jeden Monat Unternehmensanteile. Die Sparpläne können jederzeit gestartet, pausiert und die Beiträge angepasst werden.

Aktien-Sparplan

Was sind überhaupt Aktien? Ich versuche es ganz einfach zu erklären: Du beteiligst dich durch den Kauf von Aktien am Unternehmen und wirst in Form von Dividenden am Gewinn beteiligt. Deswegen betrachte ich hier die Sichtweise eines Dividenden-Investors.

Passives Einkommen durch Dividenden über einen Aktien-Sparplan generieren. Ob man dadurch die finanzielle Freiheit anstrebt oder um einfach die Rentenlücke zu schließen. Durch die Beteiligung am Unternehmen, in dem man Aktien kauft – lässt man sein Geld für sich arbeiten.

Um Aktien kaufen zu können, benötigt man ein Wertpapier-Depotkonto bei einer Bank / Broker. Hierüber können Wertpapierorders (Kauf und Verkauf) abgewickelt werden und die Wertpapierbestände digital gelagert werden (ähnlich wie ein Girokonto fürs Geld).

Mit einem Aktien-Sparplan muss man keine komplette Aktie kaufen, sondern kann auch Bruchstücke erwerben. Z.B.: Die Coca Cola Aktie kostet 50€ und der Aktien-Sparplan für dieses Unternehmen wurde auf 25€ pro Monat eingestellt – so wird man etwa 0,5 Stück pro Monat ins Depot eingebucht bekommen (Kurs-Abhängig).

Nicht alle Banken / Broker bieten Sparpläne auf Aktien an. Hier habe ich drei Banken herausgesucht, die ich auch persönlich verwende.

Online Broker Vergleich *
DepotführungKostenlos3 Jahre kostenlosKostenlos
Kauf Aktien / ETFs4,95 € + 0,25 %4,90 € + 0,25 %4,90 € + 0,25 %
Sparplan Aktien / ETFs350 Aktien / 400 ETFs190 Aktien / 500 ETFs466 Aktien / 367 ETFs
Sparplan Ordergebühr1,50 %1,50 %1,75 %
Zum Anbieter *CONSORSBANKCOMDIRECTING

Meine Aktien-Sparpläne „Jeden Monat Dividende“ führe ich bei der Consorsbank. Mittlerweile hat auch die ING eine große Auswahl an Aktien für den Sparplan und ist daher zur Recht eine Alternative!

Ein Sparplan kann bereits ab 25 Euro bei der Comdirect und Consorbank sowie ab 50 Euro bei der ING eingerichtet werden. Die Ausführung pro Sparplan beläuft sich auf 1,5 Prozent.

Beispiel: es werden drei Aktien zu je 30€ im Sparplan bei der Consorsbank eingestellt: Die Gebühr pro Sparplan (30€ x 1,5%) wäre demnach 0,45€. Insgesammt würde man so für die drei Sparpläne (3 x 30€) eine Gebühr von 1,35€.



Dividenden-Wachstums Aktien

Sobald man ein Depot hat, kann man mit dem Aktien-Sparplan beginnen (dazu hatte ich mal ein Video gemacht: Wertpapiersparplan einrichten und ändern).

Nun kommt aber die nächste Frage… welche Aktien nehme ich in den Sparplan auf? Dazu schauen wir uns einige Unternehmen an. Hat man noch ein langes Anlagehorizont, so empfiehlt sich Aktien von Unternehmen zu wählen, die ein hohes Wachstum vorzuweisen haben und eine solide Dividende an die Aktionäre ausschütten.

Im Beispiel habe ich 16 Dividenden-Wachstums Aktien herausgesucht die bei der Consorsbank derzeit sparplanfähig sind.

Dividende-Wachstum-Aktien

Diese Unternehmen besitzen große Marktanteile in ihrem Bereich oder sind sogar Marktführer. Die großen Player sind in meinen Augen sicherer als Newcomer. Deswegen minimiere ich hier das Risiko und wähle große Unternehmen mit Wachstumspotenzial (dennoch ist die Größe keine Sicherheit – es bleibt ein Risiko).  Hätte man Beispielhaft 1990 in die 10 größten Unternehmen 1000 Euro investiert – so hätte man nun etwa 13.000 Euro (von den 10 Firmen wären nach über 28 Jahren sechs unverändert und die restlichen entweder fusioniert oder aufgekauft: In die größten Unternehmen an der Börse investieren).

Zudem habe ich auf die Diversifikation geachtet – die 16 Unternehmen kommen aus den unterschiedlichsten Branchen. Von Cybersicherheit bis hin zu Haushaltsprodukten ist alles dabei. Durch die unterschiedlichen Branchen der Unternehmen hat man einen guten Mix im Portfolio und gewichtet nicht einen Sektor zu stark.

Die Unternehmen kommen hauptsächlich aus den USA (13 der 16 Aktien). Die USA (der Dollar) ist somit etwa zu 80 Prozent schwer im Depot. Europa (Großbritannien, Niederlande und Deutschland) hingegen nur mit 20 Prozent. Der Grund für diese übergewichtig ist ganz einfach: In der USA sind halt die besten Unternehmen. Mittlerweile sind diese Unternehmen, die großen Player Global unterwegs. Der Umsatz wird meistens auf der ganzen Welt erwirtschaftet.

Dividenden-Basis Aktien

Nachdem wir uns die Dividenden-Wachstumswerte angeschaut haben – konzentrieren wir uns nun auf das Fundament. Da gehören Unternehmen rein – die am besten seit Jahrzehnten eine solide Dividende ausschütten. Auch solche Unternehmen gehören meiner Meinung nach ins Depot.

Dividende-Basis-Aktien

Ich nutze beide Aktien Varianten (Dividenden-Wachstum und Dividenden-Basis Aktien) in meinem Aktien-Sparplan und fahre bisher ganz gut damit (nach 17 Monaten Aktien-Sparplan die 10.000 Euro erreicht).

Es sind Dickschiffe ohne großen Wachstum, dafür aber mit einer soliden Dividenden-Politik. Die meisten dieser Unternehmen haben auch während der Krise eine Dividende gezahlt und diese sogar erhöht. Einige der Unternehmen steigern ihre jährlichen Ausschüttungen nunmehr schon seit über 40 Jahren am Stück (Dividendenaristokraten sind Unternehmen, die die Dividende über mindestens 25 Jahre hinweg kontinuierlich erhöht haben).

Procter & Gamble erhöht ihre Dividende bereits seit 63 Jahren (letzte fünf Jahre um etwa drei Prozent jährlich). Shell erhöhte Dividende das letzte mal im Jahr 2014. Dennoch gehört sie auch in den Basis Korb (habe ich auch in meinem Depot), denn zwar hat sie ihre Dividende schon seit fünf Jahren nicht mehr angehoben, aber auch seit 13 Jahren nicht gesenkt. Mit einer Dividenden-Rendite von über sechs Prozent ist es definitiv verkraftbar.


Das Portfolio sollte aus soliden Dividenden Aktien, wie Procter & Gamble sowie PepsiCo darstellen, die quasi das Fundament im Portfolio darstellen. Aber auch Aktien für den Wachstum, wie Adidas und Texas Instruments. Ein Mix eben … Man hat für die Auswahl die Qual der Wahl!



Warum ein Sparplan

Die Sparpläne für Aktien lassen sich über das Wertpapier-Depot ausführen. Bei geringen Sparraten sind die Ausführungskosten niedrig und daher bietet sich ein Sparplan an. Bei größeren Sparraten werden die Ausführungskosten höher und sind dann nicht mehr besonders attraktiv, daher bietet sich hier dann eher schon der reguläre Kauf einer Order an.

Die Vorteile von Aktien-Sparplänen habe ich bereits mehrfach erwähnt. Dennoch möchte ich es noch einmal zusammenfassen:

  • Durch die niedrigen Ordergebühren (1,5 bis 1,7 Prozent) lässt sich bereits mit wenig Geld kostengünstig investieren.
  • Cost-Average-Effekt: Durch den regelmäßigen Kauf (mal teurer und mal günstiger) erhält man auf länger Sicht einen fairen durchschnittlichen Kaufpreis.
  • Kein großer Aufwand nach der Einstellung. Die Sparpläne laufen völlig automatisch.
  • Keine psychologische Fehlentscheidungen (Börsenstimmung ist negativ: Ich warte lieber noch – ist mir grad zu unsicher. Aktienkurs ist stark gestiegen: Ich warte lieber noch – Aktien sind nun zu stark gestiegen).
Sparplan (Quelle: Consorsbank)
Sparplan (Quelle: Consorsbank)

Sobald man seine Aktien sorgfältig herausgesucht hat (z.B.: solide Dividendenaktien mit gutem Gewinnwachstum) und diese im Sparplan eingerichtet hat. Muss nichts weiter getan werden, als sich zurücklehnen und zusehen wie sich das Depot mit Aktien füllt (Moment… ne, das Verrechnungskonto muss mit Geld gefüllt werden). Und genau da liegt dieser großer Vorteil, sobald man die Aktien und die Summe eingestellt hat, läuft das Ganze voll automatisch. Ob dann der Kurs dann höher oder tiefer ist, ist dem System völlig egal. Ob man selber die Aktie kaufen würde, wenn sie tiefrot stehen würde? Oder wenn sie bereits über 100% im Plus steht??? Hier das Stichwort psychologische Fehlentscheidungen!

Aktien Sparplan Dividenden – Videos

Die beiden YouTube-Videos. Falls man sich das Ganze einmal anschauen möchte. Es sind zusammen 27 Dividenden Aktien die sparplanfähig sind (Wachstums und Basis Werte):

Mein Aktien-Sparplan

Meinen Aktien-Sparplan habe ich wie bereits erwähnt bei der Consorsbank. Dort laufen 15 Unternehmen mit 25€ monatlich schon seit 20 Monaten. Ein Auszug von meinem Sparplan… Ich habe die Unternehmen so gewählt, dass ich eine monatliche Dividende erhalte:

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Faustregel: vor jedem Kauf sich mindestens eine Stunde mit dem Unternehmen beschäftigen!

Es geht nicht darum, wie viel Geld du verdienst, sondern wie viel Geld du behältst, wie hart es für dich arbeitet und für wie viele Generationen du es behältst. (Robert Kiyosaki)

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Comments (13)

Ich durfte mit erschrecken feststellen das Sparpläne für:

Altria
Pepsi
Qualcomm

(Aktuell) nicht mehr möglich sind. Auf telefonische Rückfrage wurde mir das heute so bestätigt. Laufende werden aber wohl weiter bespart. Schade das ich das Depot einen Monat zu spät aufgemacht habe.

Hoffe die Aktien kommen wieder.

Hallo Daniel,

ohhh … keine gute Nachricht. Besonders für Pepsi. Finde ich sehr schade.
Gab es dazu eine Begründung?

Gruß Vita

Moin, Pespi und Altria sind bei Comdirect weiterhin im Sparplan besparbar.

Nein, der am Telefon meinte nur das die besparbaren Aktien sich halt immer mal ändern können.

Witzig ist nur das die Consorsbank selbst, im PDF-Datei auf der Homepage, Qualcomm und Pepsi noch als besparbar ausweist. Da hatte er dann keine Antwort mehr drauf^^

Aber gut kann man nix machen, außer Daumen drücken das sich da irgendwann wieder was tut.

Hey Daniel,

habe eben auch geschaut. In der pdf ist Pepsi und Qualcomm noch drin. Altria ist raus.
Werde morgen versuchen, einen Sparplan z.b auf Qualcomm zu machen.
Danke dir!!

Gruß Vita

Hallo,

das ist ja blöd………aber wenn man die Aktien schon bespart hat kann man diese noch weiter besparen?

Lg Thomas

PS: Mit Einzelinvestments kann man immer kaufen,da ist man von keiner Bank abhängig wie bei den Sparplänen.

Hey,

wenn man die Aktie im Sparplan hat, bleibt diese bestehen. Mur für neue Sparpläne kann man die Aktien nicht mehr nehmen.

Gruß Vita

ah ok……..bin gerade echt am überlegen ein Depot bei der Consorsbank zu eröffnen….sind ein paar Aktien im Sparplan die mich interessieren.

Alphabet
Automatic Data Processing
Cintas
Fiserv
Gilead Scienes
Hologic
Microsoft
Seagate
Texas Instruments
Amazon
CK Hutchinson Holding
Diageo
Honeywell
LVMH
Medtronic
Mastercard
Unilever

Interessante Werte … puhhh einige kenne ich ja noch garnicht!

Aber du weißt, wenn du bei der Consorsbank ein Depot eröffnest… dann über mich 🙂
https://www.finanz-kroko.de/dividenden-aktien-fuer-den-sparplan/

Hallo!

Gilt das auch bei einer Änderung des Sparbetrages oder einer kurzzeitigen Inaktivität des Sparplans?
MfG Jürgen

„Hey,

wenn man die Aktie im Sparplan hat, bleibt diese bestehen. Mur für neue Sparpläne kann man die Aktien nicht mehr nehmen.

Gruß Vita“

Hallo Jürgen.
Habe gestern bei meinem Test-Depot „Altria“ wieder reaktiviert. Es war mal als Sparplan eingetragen, dann aber einige Monate pausiert.
Heute wurde der Sparplan durchgeführt. Geht also!

Gruß Vita

Stimmt es, dass das Consorsbank Depot nur 3 Jahre kostenlos ist? Auf der HP wird es als kostenlos ohne Sternchen aufgeführt.

Hallo Dennis,

nach meinem Wissensstand ist es komplett kostenlos, ohne die Einschränkung. Bei der Comdirect ist es die ersten 3 Jahre kostenlos!

Gruß Vita

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