Aktien Sparplan

Ein passives Einkommen über ein Aktien-Sparplan mit Dividenden generieren. Wie so ein Sparplan funktioniert, wo und wie man diesen einrichtet sowie die Auswahl der Aktien, gibt es in diesem Beitrag!

Um einen Aktien-Sparplan einrichten zu können – wird ein Depot bei einer Online-Bank benötigt. Um Aktien kaufen zu können, benötigt man ein Wertpapier-Depotkonto bei einer Bank / Broker. Hierüber können Wertpapierorders (Kauf und Verkauf) abgewickelt werden und die Wertpapierbestände digital gelagert werden (ähnlich wie ein Girokonto fürs Geld).

Ein kleiner Überblick zu den Online-Banken die ich selber nutze und wo man über Sparpläne voll automatisiert Aktien kaufen kann. Ich persönlich nutze die Consorsbank für meine Aktien Sparpläne.

Ein Beispiel der Gebühren für den Erwerb von Aktien:

  • Aktien-Sparplan mit 75€ (z.B.: 3 Aktien x 25€) fallen 1,11€ an Gebühren an. Sparplan Gebühren 1,5% von der Summe!!
  • Direkter Aktien Kauf mit 75€ – hier zahlt man etwa 4,95€+0,19€ = 5,14€ (Mindestgebühr ist aber meistens 9,99€).

Bei niedrigen Summen eignet sich daher ein Aktien-Sparplan perfekt um kostengünstig Aktien zu kaufen!

Mit einem Aktien Sparplan lässt sich bereits mit kleinen Beiträgen (ab 25 Euro) am Erfolg des ausgewählten Unternehmens (z.B. Coca-Cola, Allianz oder Walt-Disney) beteiligen. So erwirbt man mit den regelmäßigen Sparraten jeden Monat Unternehmensanteile. Die Sparpläne können jederzeit gestartet, pausiert und die Beiträge angepasst werden.

Aktien-Sparplan

Was sind überhaupt Aktien? Ich versuche es ganz einfach zu erklären: Mit den Kauf von, beteiligt man sich am Unternehmen! Das Unternehmen schüttet einen Teil der Gewinne in Form von Dividenden an seine Aktionäre aus. Deswegen betrachte ich hier die Sichtweise eines Dividenden-Investors.

Was sind Dividenden (Dividenden-Aktien)? Eine Dividende schüttet ein Unternehmen jährlich, vierjährlich oder monatlich aus (es ist eine Gewinnbeteiligung). Da ich mich vermehrt auf die Dividenden-Aktien fokussiere – ist der Aktien-Kurs nur sekundär und die Dividende primär. Vergleichen kann man das am besten mit einer vermieteten Immobilie. Sobald man eine Immobilie erworben und eine monatliche Miete (bei Aktien ist es die Dividende) erhält, ist der aktuelle Wert der Immobilie nicht mehr von Interesse (außer beim Verkauf) – genauso bei den Dividenden-Aktien, die Geld-Rückflüsse (Dividende) ist für mich entscheidend, nicht der Aktien-Kurs – da im idealen Fall, die Aktie ein Leben lang halten und eine Dividende erhalten möchte (die zudem jährlich vom Unternehmen angehoben wird).

Passives Einkommen durch Dividenden über einen Aktien-Sparplan generieren (Passives Einkommen mit Dividenden durch Aktien-Sparpläne). Ob man dadurch die finanzielle Freiheit anstrebt oder um einfach die Rentenlücke zu schließen. Durch die Beteiligung am Unternehmen, in dem man Aktien kauft – lässt man sein Geld für sich arbeiten und baut ganz automatisch sein Vermögen auf.

Um Aktien kaufen zu können, benötigt man ein Wertpapier-Depotkonto bei einer Bank / Broker. Hierüber können Wertpapierorders (Kauf und Verkauf) abgewickelt werden und die Wertpapierbestände digital gelagert werden (ähnlich wie ein Girokonto fürs Geld).

Die Aktie ist teuer – mit einem Aktien-Sparplan muss man keine komplette Aktie kaufen, sondern kann auch Bruchstücke erwerben. Z.B.: Die Coca Cola Aktie kostet 50€ und der Aktien-Sparplan für dieses Unternehmen wurde auf 25€ pro Monat eingestellt – so wird man etwa 0,5 Stück pro Monat ins Depot eingebucht bekommen.

Die richtige Bank: Nicht alle Banken / Broker bieten Sparpläne auf Aktien an. Hier habe ich drei Banken herausgesucht, die ich auch persönlich verwende. Mein Aktien-Sparplan läuft bereits seit März 2018 bei der Consorsbank.

Online Broker Vergleich *
Depotführung Kostenlos 3 Jahre kostenlos Kostenlos
Kauf Aktien / ETFs 4,95 € + 0,25 % 4,90 € + 0,25 % 4,90 € + 0,25 %
Sparplan Aktien / ETFs 350 Aktien / 400 ETFs 190 Aktien / 500 ETFs 466 Aktien / 367 ETFs
Sparplan Ordergebühr 1,50 % 1,50 % 1,75 %
Zum Anbieter * CONSORSBANK COMDIRECT ING

Meine Aktien-Sparpläne „Jeden Monat Dividende“ führe ich bei der Consorsbank. Ein Sparplan kann dort bereits ab 25 Euro eingerichtet werden. Die Ausführung pro Sparplan beläuft sich auf 1,5 Prozent. Beispiel: es werden drei Aktien zu je 30€ im Sparplan bei der Consorsbank eingestellt: Die Gebühr pro Sparplan (30€ x 1,5%) wäre demnach 0,45€. Insgesammt würde man so für die drei Sparpläne (3 x 30€) eine Gebühr von 1,35€ zahlen.

Online-Bank: Wahl und Einrichtung

Ich habe mich für die Consorbank* entschieden (Wahl und Einrichtung):

  • Das Depot ist kostenlos
  • Viele gute sparplanfähige Aktien (sogar einige REITs)
  • Sparplan ist schon ab 25€ möglich (flexibel)
  • Sehr gute Auswertungen und Statistiken zum eigenen Portfolio (Aktien im Depot)
  • Fast schon zwei Jahre mit dem Sparplan dort – bin sehr zufrieden!

Der Ablauf vom Depot einrichten über Sparpläne anlegen, bis hin zu Dividenden kassieren

Der Ablauf vom Depot einrichten über Sparpläne anlegen, bis hin zu Dividenden kassieren… (in Text-Form):

  1. Depot einrichten: Anbieter wählen (Consorsbank), kostenloses Wertpapierdepotmit wenigen Angaben erstellen, Dich identifizieren (online oder per Post) und dann kann es los gehen!
  2. Aktien auswählen: Nach sorgfältiger Recherche entscheidest du dich für einige börsennotierte Unternehmen (hier habe ich einige zur Inspiration: Dividenden-Aktien für den Sparplan).
  3. Sparplan anlegen: Bei der Consorsbank individuelle Aktien-Sparpläne mit bspw. 25€ anlegen (kann jederzeit angepasst oder gelöscht werden).
  4. Automatisch investieren: Es wird nun monatlich automatisch investiert. Durch die regelmäßigen Einzahlungen und Erträge baut sich das Vermögen automatisch auf.
  5. Passives Einkommen: Durch die Ausschüttungen wird ein passives Einkommen generiert (Geld arbeitet um mehr Geld zu erhalten).



Warum ein Sparplan

Die Sparpläne für Aktien lassen sich über das Wertpapier-Depot ausführen. Bei geringen Sparraten sind die Ausführungskosten niedrig und daher bietet sich ein Sparplan an. Bei größeren Sparraten werden die Ausführungskosten höher und sind dann nicht mehr besonders attraktiv, daher bietet sich dann eher schon der reguläre Kauf einer Order an.

Die Vorteile von Aktien-Sparplänen einmal zusammengefasst:

  • Durch die niedrigen Ordergebühren (1,5 bis 1,7 Prozent) lässt sich bereits mit wenig Geld kostengünstig investieren.
  • Cost-Average-Effekt: Durch den regelmäßigen Kauf (mal teurer und mal günstiger) erhält man auf länger Sicht einen fairen durchschnittlichen Kaufpreis.
  • Kein großer Aufwand nach der Einstellung. Die Sparpläne laufen völlig automatisch.
  • Keine psychologische Fehlentscheidungen (Börsenstimmung ist negativ: Ich warte lieber noch, ist mir grad zu unsicher. Aktienkurs ist stark gestiegen: Ich warte lieber noch, die Aktien sind nun zu teuer).
Sparplan (Quelle: Consorsbank)
Sparplan (Quelle: Consorsbank)

Sobald man seine Aktien sorgfältig herausgesucht hat (z.B.: solide Dividendenaktien mit gutem Gewinnwachstum) und diese im Sparplan eingerichtet hat. Muss nichts weiter getan werden, als sich zurücklehnen und zusehen wie sich das Depot mit Aktien füllt. Und genau da liegt dieser großer Vorteil, sobald man die Aktien und die Summe eingestellt hat, läuft das Ganze voll automatisch. Ob dann der Kurs höher oder tiefer ist, ist dem System völlig egal. Ob man selber die Aktie kaufen würde, wenn sie tiefrot stehen würde? Oder wenn sie bereits über 100% im Plus steht??? Hier das Stichwort psychologische Fehlentscheidungen!

Aktien Sparplan mir 100€

Mit 100 Euro monatlich mit einem Aktien Sparplan Monat für Monat ein Vermögen aufbauen.

Der Aktien-Sparplan hilft einem bereits mit wenig Geld mit dem Vermögensaufbau frühmöglich zu beginnen und sich so ein passives Einkommen durch Dividenden zu ermöglichen.

  1. Variante: Es werden vier Aktien ausgewählt und jeden Monat mit jeweils 25€ bespart.
  2. Variante: Miteinem zweimonatigen Rhythmus in acht Aktien investieren. Es werden pro Monat nur ver Aktien bespart. Das ganze läuft abwechselt. Die ersten vier Aktien werden im Januar, März, Mai, Juli, September und November bespart. Die anderen vier Aktien dann im Februar, April, Juni, August, Oktober und Dezember.

Mit der Variante 2 hat man mehr Aktien im Depot und damit breiter gestreut. Das Risiko wird so deutlich minimiert, aber auch die Chancen auf eine höhere Rendite wird damit niedriger. Für mich persönlich ist diese Variante für den Start die bessere. Es gibt dazu ein Sprichwort: Nicht alle Eier in ein Korb legen.

Wie man sieht kann man schon mit 25€ beginnen sich ein passives Einkommen zu generieren. Wie früher man damit startet, desto besser ist es! Der beste Zeitpunkt ist immer jetzt! Und warum es wichtig ist zu investieren – kannst du in den folgenden Grafiken sehen!!!

Aktien für den Aktien – Sparplan

Bei der Consorsbank sind derzeit etwa 350 Aktien sparplanfähig. Ich habe hier einige für die Inspiration herausgesucht (Dividenden Aktien für den Sparplan).

Welche Aktien nehme ich in nun in den Sparplan auf?

Dividenden-Wachstums Aktien: Dazu schauen wir uns einige Unternehmen an. Hat man noch ein langes Anlagehorizont, so empfiehlt sich Aktien von Unternehmen zu wählen, die ein hohes Wachstum (Gewinn sowie Dividende) vorzuweisen haben und eine solide Dividende an die Aktionäre ausschütten. Diese Unternehmen besitzen große Marktanteile in ihrem Bereich oder sind sogar Marktführer. Die großen Player sind in meinen Augen sicherer als Newcomer. Deswegen minimiere ich hier das Risiko und wähle große Unternehmen mit Wachstumspotenzial (dennoch ist die Größe keine Sicherheit – es bleibt ein Risiko).

Dividenden Basis Aktien: Nachdem wir uns die Dividenden-Wachstumswerte angeschaut haben – konzentrieren wir uns nun auf das Fundament. Da gehören Unternehmen rein – die am besten seit Jahrzehnten eine solide Dividende ausschütten. Auch solche Unternehmen gehören meiner Meinung nach ins Depot. Es sind Dickschiffe ohne großen Wachstum, dafür aber mit einer soliden Dividenden-Politik. Die meisten dieser Unternehmen haben auch während der Krise eine Dividende gezahlt und diese sogar erhöht. Einige der Unternehmen steigern ihre jährlichen Ausschüttungen nunmehr schon seit über 40 Jahren am Stück (Dividendenaristokraten sind Unternehmen, die die Dividende über mindestens 25 Jahre hinweg kontinuierlich erhöht haben).

Aktien Sparplan – Videos

Ich habe bereits einige Videos zu diesem Thema Aktien-Sparpläne und Dividenden Aktien gemacht. Die Videos findest du hier: Aktien Sparplan Videos.

Ein Video möchte ich aber besonders hervorheben:

Mein Aktien-Sparplan

Um jeden Monat eine Dividende zu erhalten, muss man nur in solide Dividenden Unternehmen investieren, die eine Dividende ausschütten und diese auch am besten jährlich erhöhen! Das Kaufen von Dividendenaktien ist die absolut einfachste Möglichkeit, sich ein passives Einkommen aufzubauen. Durch die heutigen Sparplan-Angebote hat jeder die Möglichkeit in Deutschland (ob ETFs oder Aktien)!

Wenn man in solide Unternehmen investiert, die eine jährlich steigende Dividende vorzuweisen haben – kann man sich ein kontinuierlichen CashFlow aufbauen (Geld arbeiten lassen um Geld zu verdienen).

Meinen Aktien-Sparplan habe ich wie bereits erwähnt bei der Consorsbank. Dort laufen 15 Unternehmen mit 25€ monatlich schon seit 20 Monaten. Ein Auszug von meinem Sparplan… Ich habe die Unternehmen so gewählt, dass ich eine monatliche Dividende erhalte:

Mein Aktien Sparplan mit mittlerweile 18 Unternehmen läuft nun seit über 20 Monate. Gestartet bin ich damit im März/April 2018 mit monatlichen 375 Euro. Für den Sparplan habe ich mir drei Gruppen mit jeweils fünf Aktien herausgesucht. Somit konnte ich mit den ausgewählten 15 Unternehmen, die mir versetzt quartalsweise ausschütten – eine monatliche Dividende einfahren.

Der Stand im September 2019 war ein Depot-Wert von etwa 11.500 Euro (ca. 1.800€ Buchgewinn / Kurssteigerung) und 214 Euro an Dividenden. 2 Unternehmen, die fast ausschließlich über die Dividende finanziert wurden – mit einem Kapitaleinsatz von etwa 9.700 Euro! Ob ich zufrieden bin? Ja!!!

Monat Erhaltene Dividende Aktien Sparplan Depot-Wert
1. März 2018 0,00 € 1.228 €
2. April 2018 2,36 € 1.768 €
3. Mai 2018 4,44 € 2.290 €
4. Juni 2018 5,53 € 2.671 €
5. Juli 2018 5,60 € 3.121 €
6. August 2018 7,28 € 3.628 €
7 September 2018 8,33 € 4.091 €
8 Oktober 2018 8,55 € 4.510 €
9. November 2018 10,21 € 4.901 €
10. Dezember 2018 11,28 € 4.904 €
11. Januar 2019 10,29 € 6.024 €
12. Februar 2019 14,13 € 6.680 €
13. März 2019 13,97 € 7.443 €
14. April 2019 17,56 € 8.276 €
15. Mai 2019 17,30 € 8.357 €
16. Juni 2019 18,48 € 9.125 €
17. Juli 2019 17,26 € 10.157 €
18. August 2019 19,65 € 10.986 €
19. September 2019 21,82 € 11.510 €

OnVista Bank - Die neue Tradingfreiheit  Depotwechsel_728x90

Faustregel: vor jedem Kauf sich mindestens eine Stunde mit dem Unternehmen beschäftigen!

Es geht nicht darum, wie viel Geld du verdienst, sondern wie viel Geld du behältst, wie hart es für dich arbeitet und für wie viele Generationen du es behältst. (Robert Kiyosaki)

Verwandte Beiträge

Comments (6)

Freu mich über inspirierende News und Berichte

Super Seite!
Wenn ich Aktien kaufe bei der Consors Bank, dann gibt es doch noch einen Eintrag in den Handelsregister oder?
wie bzw wo kann ich dem Widersprechen und kosten zu sparen?

Lg Franz

Hallo,

wenn man bei der Consoarbank Namensaktien kauft, wird es eingetragen. Wenn man das nicht möchte einfach die Consorsbank anschreiben

Gruß Vita

Hallo ersteinmal
Meine Frage: Wie machst du das wenn du extra Geld in dein Sparplan investieren willst?
Praktisch gezielt einmalig ein paar Anteile einer oder zwei Aktien erhöhen willst.
Sozusagen als Sonderzahlung.

Hallo Andre,

Bei der Consorsbank kann man da ganz einfach im Sparplan bei der gewünschten Aktie (die im Sparplan ist) als Einmahlzahlung tätigen. Für diese Einmahlzahlung im Sparplan werden die üblichen Gebühren von 1,5% fällig!

Gruß Vita

Vita
Danke für die Auskunft. Da kann ich ja mit etwas größeren Beträgen starten.
Als Dank eine Empfehlung für dich: Kimberly-Clark WKN: 855178 / ISIN: US4943681035

Kommentar zu Christof Neumann Antworten abbrechen

Finanz-Kroko Newsletter


(Ausführliche Newsletter-Infos & Datenschutz)